यह सुनिश्चित करना कि आपका सेवानिवृत्ति वर्ष वास्तव में वित्तीय रूप से सुरक्षित है, वित्तीय नियोजन लेता है - और इसका मतलब है कि जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू करें। अपने बीस या तीसवां दशक में शुरू करना आपको सेवानिवृत्ति के लिए सबसे बड़ी धमाके का उत्पादन करने में मदद करेगा। लेकिन अगर आप सेवानिवृत्ति बचत के मामले में देर से खिलने वाले हैं, तो भी शुरूआत में कभी देर नहीं हुई है।
पिछली शताब्दी में दीर्घायु में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है, स्वास्थ्य देखभाल और पोषण में सुधार के लिए धन्यवाद। 1 9 00 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में जीवन प्रत्याशा 49 वर्ष थी; आज, जीवन प्रत्याशा लगभग 78 वर्ष है, जिसमें बहुत से लोग सक्रिय रूप से अपने अस्सी, नब्बे के दशक और उससे आगे के जीवन में रहते हैं। वास्तव में, शताब्दी (100 वर्ष से अधिक उम्र के लोग) अमेरिकी आबादी का सबसे तेजी से बढ़ते खंड हैं।
तो यह उम्मीद करना उचित है कि आप सेवानिवृत्ति में दो दशकों या उससे अधिक खर्च करेंगे, और उस समय के लिए एक समय की आवश्यकता होगी जीवित रहने के लिए गंभीर राशि। यह अनुमान लगाया गया है कि जब आप काम करना बंद कर देते हैं तो आपको अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का कम से कम 70 प्रतिशत की आवश्यकता होगी। आप कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने पैसे से अधिक नहीं हैं? बुद्धिमानी से योजना बनाएं।
प्रारंभिक बचत शुरू करें
यदि आप अपने बीस या तीसवां दशक में हैं, तो आपके दिमाग में सेवानिवृत्ति की संभावना नहीं है। लेकिन आपको अब वित्तीय नियोजन शुरू करना चाहिए - जल्दी से बचाया गया हर डॉलर लंबे समय तक अधिक मूल्यवान है। आपका पैसा ब्याज अर्जित करेगा, और वह ब्याज अर्जित करेगा, जिससे आपकी बचत वर्षों में बढ़ेगी।
यदि आप अपने पचास या अर्धशतक में हैं और कम या कोई पैसा नहीं रखा है, तो आपको अधिक आक्रामक रूप से बचत करना होगा । कॉलेज के माध्यम से बच्चों को डालने की तरह, अन्य वित्तीय दबावों के कारण यह कठिन हो सकता है। तल - रेखा? आपकी उम्र चाहे कोई फर्क नहीं पड़ता, आज बचत करना शुरू करें।
पहला कदम यह है कि आप क्या कमा रहे हैं और आप क्या खर्च कर रहे हैं। शायद आप अपना दोपहर का भोजन काम पर ले सकते हैं, महंगी कॉफ़ी छोड़ सकते हैं, या अपनी छुट्टियों की योजनाओं को घटा सकते हैं। यह जानने के लिए कुछ समय लें कि आप सेवानिवृत्ति निधि में कितना पैसा लगा सकते हैं। और फिर दूसरा कदम उठाएं: यह तय करना कि उन फंडों को कहां रखा जाए।
सेवानिवृत्ति योजना विकल्प संख्या 1: 401 (के) योजना पर विचार करें
कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाएं सहेजने के सबसे आसान तरीकों में से कुछ हैं। 403 (बी) या 457 की तरह एक 401 (के) या इसी तरह की योजना, आमतौर पर आपको साइन अप करने की आवश्यकता होती है। आप तय करते हैं कि प्रत्येक पेचेक से कितना योगदान करना है और पैसा कैसे निवेश किया जाता है। बहुत बुद्धिमानी से करें - आपकी सेवानिवृत्ति का आकार "अखरोट" इस बात पर आधारित है कि आपके निवेश कितने अच्छे प्रदर्शन करते हैं।
कई कंपनियां अपने कर्मचारियों के 401 (के) खातों में भी योगदान देती हैं, जिन्हें कर्मचारी मैच कहा जाता है - उदाहरण के लिए, आपका नियोक्ता फेंक सकता है आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट में, एक निश्चित राशि तक। अपने नियोक्ता के मिलान प्रतिशत या डॉलर की राशि का पता लगाएं और इस मैच का अधिकतम लाभ लेने के लिए आपको कितना योगदान देना होगा।
आप 401 (के) योजना में डाल दिए गए पैसे पर करों का भुगतान नहीं करेंगे जब तक आप इसे बाहर नहीं ले जाते। यदि आप 59-1 / 2 की उम्र से पहले ऐसा करते हैं, तो आप शायद कड़ी जुर्माना और टैक्स का भुगतान करेंगे, इसलिए पैसे रखने की कोशिश करें।
सेवानिवृत्ति योजना विकल्प संख्या 2: पारंपरिक पेंशन योजनाएं
आपके पिता या दादा सोना घड़ी और पेंशन से सेवानिवृत्त हो सकते हैं। इस तरह की योजनाएं कम आम हो रही हैं, लेकिन कुछ बड़े निगम अभी भी उन्हें पेश करते हैं। परिभाषित लाभ पेंशन योजनाओं के तहत, कर्मचारी धन का योगदान करता है और नियोक्ता इसे निवेश करता है। सेवानिवृत्ति पर, नियोक्ता व्यक्ति के वेतन और सेवा के वर्षों के आधार पर रिट्रीरी को लाभ देता है।
छोटे व्यवसायों में अन्य सेवानिवृत्ति योजनाएं उपलब्ध हो सकती हैं, जैसे कि केग, सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी), या बचत प्रोत्साहन मिलान योजनाएं छोटे नियोक्ता (सिंपल) के कर्मचारी।
सेवानिवृत्ति योजना विकल्प संख्या 3: एक आईआरए के साथ अपने आप को सहेजना शुरू करें
यहां तक कि यदि आपके पास नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना है, तो भी आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) खोल सकते हैं और एक बड़ा घोंसला अंडे का निर्माण। आईआरए बैंक या म्यूचुअल फंड कंपनियों के साथ स्थापित खाते हैं। अलग-अलग कर लाभों के साथ दो प्रकार के आईआरए हैं:
- पारंपरिक आईआरए। आप खाते में पैसा जमा करते हैं और जब तक आप इसे वापस नहीं लेते तब तक करों का भुगतान नहीं करते हैं। आपके योगदान कर कटौती योग्य हो सकते हैं। आपको 70-1 / 2 साल की उम्र से सालाना पैसे लेना शुरू करना होगा।
- रोथ आईआरए। इन्हें टैक्स आय के बाद वित्त पोषित किया जाता है, लेकिन आप वापसी समय पर करों का भुगतान नहीं करेंगे। हालांकि, आपके योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं और आपकी आय के आधार पर सीमाएं हैं। आपको किसी भी विशिष्ट उम्र में वार्षिक निकासी शुरू करने की आवश्यकता नहीं है।
50 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति सालाना 5000 डॉलर तक आईआरए के लिए योगदान दे सकते हैं। यदि आप भविष्य में उच्च टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं, तो रोथ आईआरए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह देखने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे अच्छी है।
50 से अधिक लोगों के लिए सेवानिवृत्ति योजना विकल्प
यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो अपने सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में जोड़ने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
- रखो आपके आईआरए में अधिक पैसा। सरकार 50 साल से अधिक उम्र के लोगों को अपने आईआरए में सालाना अतिरिक्त $ 1,000 का योगदान करने की अनुमति देती है।
- प्ले 401 (के) कैच-अप। यदि आपकी कंपनी की योजना इसे अनुमति देती है, तो आप कर सकते हैं $ 16,500 की नियमित सीमा के अतिरिक्त आपकी 401 (के) योजना में प्री-टैक्स डॉलर में अतिरिक्त $ 5,500 का योगदान दें।
- सोशल सिक्योरिटी लाभ लेने का फैसला करें। आप 62 वर्ष की आयु से शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपकी मासिक जांच यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आम तौर पर 65 से 67 वर्ष की उम्र के बीच प्रतीक्षा करने के लिए एक तिहाई कम होगा। यदि आप 70 साल की उम्र तक इंतजार कर सकते हैं, तो आपकी उम्र 62 वर्ष से शुरू होने की तुलना में 75 प्रतिशत अधिक होगी। सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने शुरू करने के लिए आपके लिंग, वैवाहिक स्थिति और समग्र स्वास्थ्य सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। अधिक मार्गदर्शन के लिए, सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के पास यह समझने में आपकी मदद करने के लिए एक कैलकुलेटर है।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना आज आपको डर के बजाय आशावाद के साथ भविष्य का सामना करने की अनुमति देती है। तो बचत शुरू करें - और उस जिंदगी की प्रतीक्षा करें जिसे आप जीना चाहते हैं।
