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यहां तक कि अच्छे स्वास्थ्य बीमा के साथ, स्वास्थ्य आपातकाल या लंबी बीमारी एक वित्तीय आपदा हो सकती है। स्वास्थ्य बीमा कटौती, सह-भुगतान, आपातकालीन कमरे की लागत, और बीमारी की अन्य लागत जल्दबाजी में बढ़ सकती है।
एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) एक तरीका है जिससे आप स्वास्थ्य आपातकाल के लिए कर मुक्त पैसे निकाल सकते हैं। 2003 में एचएसए की स्थापना की गई थी। यदि आप एक प्रकार के बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं जिसे उच्च-कटौती योग्य बीमा योजना के रूप में जाना जाता है, तो आप एचएसए में कर-कटौतीयोग्य योगदान कर सकते हैं। आपका नियोक्ता कर-कटौती योग्य योगदान भी कर सकता है।
11 अजीब बॉडी क्विर्क-समझाया गया!
"एक सामान्य आपातकालीन निधि खाता होने से एक एचएसए खाता बहुत अलग है," वित्तीय के प्रबंध निदेशक जोसेफ जे। पोर्को कहते हैं न्यूटाउन, कॉन में सुरक्षा समूह, एलएलसी। "एक आपातकालीन निधि सिर्फ जेब चिकित्सा खर्च से बाहर है। यदि संभव हो, तो दोनों के पास एक अच्छा विचार है। "
आपको कितना आपातकालीन निधि की आवश्यकता है?
एक पुराने वयस्क के लिए, स्वास्थ्य आपातकाल के परिणामस्वरूप लंबी अवधि की देखभाल की आवश्यकता हो सकती है, संभवतः बाकी के वरिष्ठ जीवन। एक परिवार का समर्थन करने वाले एक युवा वयस्क के लिए, बीमारी की लागत से एक चिकित्सा आपात स्थिति बहुत अधिक हो सकती है। आपकी स्वास्थ्य आपात स्थिति विकलांगता का कारण बन सकती है जिसके परिणामस्वरूप विस्तारित अवधि में आय का नुकसान होता है। इसका मतलब है कि आपको अपने सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत करनी चाहिए।
"अधिकांश सलाहकार कहेंगे कि आपके परिवार के खर्चों को तीन से छह महीने तक कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन धनराशि होनी चाहिए। मैं आपको अपने सभी को कवर करने के लिए पर्याप्त जगह रखने की सलाह दूंगा पोर्को कहते हैं, "स्वास्थ्य खर्च केवल 6 से 12 महीने तक नहीं।" 99
आपको स्वास्थ्य आपातकाल के लिए कितना जरूरत है और आप वास्तव में आपातकालीन निधि में कितना लगा सकते हैं, यह आपके परिवार के आकार, आपकी आय, स्वास्थ्य की स्थिति, और आपकी उम्र। लेकिन आपका पहला कदम आपकी स्वास्थ्य बीमा स्थिति को समझना है।
"शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका वित्तीय सलाहकार के साथ बैठना और यह पता लगाना है कि आपका बीमा वास्तव में क्या कवर करता है और इसमें क्या शामिल नहीं है। आपकी बीमा सीमाएं क्या हैं पोर्को को सलाह देते हैं, "किस प्रकार के मेडिकल बिल पैदा हो सकते हैं? आप अपनी वास्तविक जरूरतों को पूरा करने के तरीके के बारे में कुछ विशेषज्ञ सलाह लें।" 99
9 आश्चर्यजनक चीजें जो आपको बीमार कर सकती हैं
बीमा क्या नहीं हो सकता है कवर
कितनी बीमा कंपनियां वास्तव में दुर्घटनाओं, कैंसर उपचार, या सर्जरी के लिए भुगतान करती हैं इस बात पर निर्भर करती है कि आपके पास किस तरह का बीमा है, लेकिन आमतौर पर सीमाएं होती हैं। यहां कुछ तथ्यों पर विचार करने के लिए दिए गए हैं:
- बीमारी की लागत। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास एक लंबी अवधि की बीमारी के लिए कितना भुगतान करना होगा इस पर एक कैप है। एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि कैंसर वाले 10 प्रतिशत लोगों ने अपनी आजीवन टोपी मारा है और अब बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है। हालांकि, नए स्वास्थ्य देखभाल सुधार कानून 2014 तक आजीवन बीमा पर कैप्स को खत्म कर देंगे।
- आपातकालीन कमरे की लागत। यदि आपके पास कोई दुर्घटना है जिसके लिए आपातकालीन उपचार की आवश्यकता है और आप अपने बीमा के बाहर एक आपातकालीन कमरे में समाप्त हो जाते हैं नेटवर्क, आप कवर नहीं किया जा सकता है। एक अध्ययन में पाया गया कि कैलिफ़ोर्निया में एचएमओ ने आपातकालीन कमरे की लागत के लिए हर छह दावों में से एक को अस्वीकार कर दिया।
- सर्जिकल कवरेज। आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आपकी बीमा कंपनी गैर-कवर सर्जरी को क्या मानती है। कवर "पुनर्निर्माण" सर्जरी और खुला "कॉस्मेटिक" सर्जरी के बीच एक बड़ा भूरा क्षेत्र हो सकता है। सर्जरी कवर होने पर भी, आपकी कटौती योग्य $ 500 या उससे अधिक हो सकती है, और आप अपनी योजना के विनिर्देशों के आधार पर 25 प्रतिशत या उससे अधिक शल्य चिकित्सा लागत के लिए ज़िम्मेदार भी हो सकते हैं।
स्वास्थ्य आपातकाल के लिए कैसे बचें
एक बार जब आप जानते हैं कि आपका बीमा वास्तव में क्या कवर करता है और आपको आपातकाल के लिए कितना दूर करने की आवश्यकता है, तो अगला प्रश्न यह है कि इसे कहां रखा जाए। पोर्को कहते हैं, "स्वास्थ्य आपातकाल के लिए जो पैसा आप अलग करते हैं, वह तरल और सुरक्षित होना चाहिए।" "इसका मतलब है कि आपको इसकी आवश्यकता होने पर इसे प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।"
और आपके पैसे को तरल बने रहने की जरूरत है। "जो लोग आपातकालीन निधि स्थापित करने में विफल रहते हैं, वे खुद को अपने खर्चों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण चला सकते हैं। पोर्को को चेतावनी देते हुए आखिरी चीज आपको अपनी आपातकाल पर ब्याज का भुगतान करना है।
आपके आपातकालीन निधि को रखने के स्थानों के उदाहरणों में ब्याज-संबंधी जांच या बचत खाता, मनी मार्केट फंड या बॉन्ड फंड शामिल है। अपने पैसे को किसी भी चीज में बांधें जो आपको जल्दी निकासी या किसी भी निवेश या खाते के लिए दंडित करने के लिए दंडित करेगा।
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बचाने के लिए व्यावहारिक तरीके
कई अलग-अलग तरीके हैं शुरू करने के लिए - और अपनी स्वास्थ्य आपातकालीन बचत में शामिल होने के लिए। "यदि आप अपनी नौकरी पर पेश किए जाते हैं तो आप स्वास्थ्य बचत खाते का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन एक सामान्य आपातकालीन निधि भी शुरू कर सकते हैं।"
यहां अधिक स्वास्थ्य है बचत युक्तियाँ:
- टैक्स रिफंड से प्राप्त धन या अपने स्वास्थ्य बचत कोष में अर्जित आय क्रेडिट रखें।
- अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से अपने आपातकालीन खाते में धनराशि स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने के लिए कहें।
- के महत्व को समझाएं अपने परिवार के लिए आपातकालीन निधि और सभी को शामिल करें अनावश्यक व्यय पर वापस कटौती में।
आपकी छूट टूलकिट
याद रखें, जबकि एचएसए खाते उपयोगी हैं, एक सामान्य आपातकालीन निधि उतना ही महत्वपूर्ण है। चाहे वह एक स्वास्थ्य आपात स्थिति है जिसमें एक अनदेखी आपातकालीन कक्ष लागत या कैंसर जैसी लंबी बीमारी शामिल है, यदि आप काम करने में असमर्थ हैं तो बीमारी की वास्तविक लागत आपके आउट-ऑफ-पॉकेट स्वास्थ्य लागत से कहीं अधिक हो सकती है। एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठें और पता लगाएं कि आप स्वास्थ्य आपातकाल से बेहतर तरीके से खुद को अपनाने के लिए क्या कर सकते हैं।
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