आज की अर्थव्यवस्था आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को और भी चुनौतीपूर्ण बनाती है। मासिक बिल, सेवानिवृत्ति बचत, एक स्वास्थ्य बचत योजना - सूची लंबी और लंबी हो जाती है। यदि आपके बच्चे युवा हैं, कॉलेज ट्यूशन के लिए बचत प्राथमिकता की तरह प्रतीत नहीं हो सकती है। लेकिन इससे पहले कि आप एक महीने में कुछ डॉलर के साथ भी शुरू करने में सक्षम हैं, उतना ही समय आपके पास उन योगदानों के लिए जमा और बढ़ने के लिए है। और यह खाता खोलने में बहुत देर हो चुकी है, भले ही आपके बच्चे पहले से ही ग्रेड स्कूल में हों।
कॉलेज ट्यूशन: अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को सेट करें
मलय वासवडा, एमबीए, शिकागो में क्वांटम फाइनेंशियल मैनेजमेंट में एक प्रिंसिपल और एक प्रवक्ता नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स के लिए, कहते हैं कि माता-पिता को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना चाहिए। वह अपने ग्राहकों को अतिरिक्त बचत के साथ निम्नलिखित कार्य करने के लिए कहता है:
- खर्च के तीन से छह महीने के बराबर नकदी आपातकालीन निधि सेट करें
- अपने आईआरए, 401 (के) खातों में अपनी सेवानिवृत्ति योजना योगदान को अधिकतम करें , और
- बच्चों के लिए एक कॉलेज बचत योजना बनाएं
वासवडा अकेले अकेले नहीं है कि यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कॉलेज ट्यूशन योजना से पहले आनी चाहिए। कोलंबस, इंडस्ट्रीज में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वॉरेन वार्ड कहते हैं, "हालांकि हम निश्चित रूप से कॉलेज शिक्षा की कीमत मानते हैं, हम अपने ग्राहकों को अपनी खुद की सेवानिवृत्ति को अपनी पहली प्राथमिकता बनाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।" हमने सीखा है कि लोग कभी-कभी निर्णय में भाग लेते हैं - उदाहरण के लिए बच्चे की शिक्षा को वित्त पोषित करना - इसके बारे में बहुत सावधानी से सोचने के बिना। हम उन लोगों से मिलते हैं जिन्होंने अपना रास्ता चुकाया है, फिर भी अपने बच्चों या दादी के लिए कुछ अलग करना चाहते हैं। उस स्थिति में, हम कभी-कभी यह बता सकते हैं कि बच्चा प्रश्न में है एक शिक्षा का भुगतान नहीं किया और वास्तव में, उनके विपरीत विपरीत था। जब वे सवाल पर पुनर्विचार करते हैं, तो कभी-कभी वे एक अलग निष्कर्ष पर पहुंचते हैं। "
कॉलेज ट्यूशन और 52 9 योजना: अपने विकल्पों को जानें
एक बार आपको लगता है आरामदायक है कि आपके पास कॉलेज फंड शुरू करने के लिए पैसा है, आप विभिन्न विकल्पों का वजन कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, वासवडा, 52 9 योजना पसंद करते हैं, जिसे प्री-पे ट्यूशन या कॉलेज बचत योजना के रूप में स्थापित किया जा सकता है। प्रत्येक राज्य में कम से कम एक प्रकार की 52 9 योजना होती है। पूर्व-भुगतान 52 9 योजना आमतौर पर आपकी राज्य सरकार द्वारा प्रायोजित की जाती है और आपके बच्चे को आम तौर पर उस राज्य के भीतर एक कॉलेज में भाग लेने के लिए बंद कर दिया जाता है।
कॉलेज बचत 52 9 योजनाएं केवल यही हैं, और पैसा निवेश किया जाता है। आप आम तौर पर 401 (के) के साथ स्टॉक से बॉन्ड तक के विभिन्न निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं। वासवडा कहते हैं, "प्रत्येक वर्ष अपने बच्चों को उपहार करों के बिना माता-पिता कितने पैसे दे सकते हैं, जिसमें शिक्षा योजनाओं में योगदान शामिल है।" "2008 में, यह सीमा $ 12,000 प्रति माता-पिता थी।
" हालांकि, 52 9 योजनाएं माता-पिता को किसी भी वर्ष में वार्षिक उपहार देने की सीमा पांच गुना देने की अनुमति देती हैं, बशर्ते कि आप पांच वर्ष में उस अधिकतम योगदान से अधिक न हों रोलिंग अवधि, "वासवडा कहते हैं। जो लोग अल्प अवधि में पकड़ने की कोशिश कर रहे हैं, उनके लिए यह प्रावधान माता-पिता को 120,000 डॉलर (प्रति व्यक्ति $ 60,000) तक पकड़ने की अनुमति देता है, जब उनके पास योगदान करने के लिए अतिरिक्त धन होता है कॉलेज ट्यूशन। "
इसके अलावा, अल्पकालिक बचत के लिए कोई शॉर्टकट नहीं हैं। वासवडा का कहना है कि कॉलेज शिक्षा को वित्त पोषित करने के लिए आवश्यक धनराशि जमा करने के लिए 52 9 या सामान्य निवेश कोष में लंबी अवधि की बचत और निवेश रिटर्न लगता है।
52 9 योजना के मुख्य कर लाभ यह है कि आपकी बचत नहीं है ' या तो संघीय सरकार या कई राज्य सरकारों द्वारा कर लगाया गया है। जुर्माना लागू होता है, हालांकि, यदि आप कॉलेज ट्यूशन के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए धन वापस लेते हैं और उसका उपयोग करते हैं।
आपका खुद का कॉलेज ट्यूशन प्लान: शुरुआती शुरू होने पर भी शुरुआती शुरू हो रहा है
बच्चों के कॉलेज ट्यूशन के लिए बचत में शुरुआती शुरुआत के फायदे में शामिल हैं: -
- मिश्रित विकास को अधिकतम करना, उदाहरण के लिए, लाभांश पुन: निवेश करना
- यदि आप कठिन समय में भाग लेते हैं और किसी दिए गए वर्ष में योगदान नहीं दे सकते हैं तो भविष्य लचीलापन
- होने के नाते छोटे से शुरू करने में सक्षम, जो आपके मासिक बजट से एक छोटा सा काटने लगता है
एक माता-पिता, जो वित्तीय सलाहकार भी होता है, ने कहा कि उसने अपने जुड़वां पैदा होने पर केवल $ 25 के साथ एक खाता शुरू किया था। शिलिंग ग्रुप एडवाइजर्स एलएलसी के वित्तीय सलाहकार मार्था शिलिंग कहते हैं, "मैंने अपने जुड़वां जन्म के तुरंत बाद कॉलेज ट्यूशन के लिए नो-लोड फंड [कोई म्यूचुअल फंड फीस] शुरू किया था। हमारे पास 7 साल का भी था।" फिलाडेल्फिया, पा। "उस समय, 1 9 80 के दशक में, बंधक दरों में 10 प्रतिशत थे। हमने अपना घर खरीदा था, जिससे हमारे बचत खाते को केवल $ 35 के साथ छोड़ दिया गया। मैंने प्रत्येक बच्चे के फंड में $ 25 प्रति माह जोड़ा [और] बाजार बदल गए क्योंकि बाजार बदल गए "
शिलिंग 52 9 योजना के लिए यह एक अच्छा विकल्प मानती है, भले ही उसने अपने बच्चों को ट्यूशन फंड की बजाय केवल पैसा खर्च किया। शिलिंग कहते हैं, "उन्होंने अपनी ट्यूशन में योगदान करने के लिए काम किया।" वह कॉलेज ट्यूशन फंड शुरू करने वाले लोगों को इस विकल्प का सुझाव देती है क्योंकि इससे उन्हें बाद में धन के साथ क्या करना है, यह चुनने की अनुमति मिलती है। न तो आप और न ही आपके बच्चे किसी विशेष राज्य विश्वविद्यालय में बंद हो जाते हैं, और यदि आपका बच्चा कॉलेज नहीं जाता है, तो आपको किसी अन्य उद्देश्य के लिए धन का उपयोग करने के लिए दंडित नहीं किया जाता है।
"जैसे ही आपकी आय बढ़ती है, एक खाते को वित्त पोषित करना शुरू करें सभी बच्चों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। यदि आपके पास निवेश में आराम स्तर है, तो नो-लोड फंड परिवार चुनें और इसे मासिक में जोड़ें। इसे [मासिक] बिल बनाएं। बाद में ट्यूशन बिल उतना बड़ा नहीं होगा। "
कॉलेज ट्यूशन प्लान: बच्चों को ऑनबोर्ड प्राप्त करना
वासवडा कहते हैं कि अपने बच्चों को शामिल करना एक" मुश्किल सवाल है "। "जवाब उनके माता-पिता से माता-पिता के योगदान में निधि पर निर्णय लेने की शक्ति के समानता प्रदान करने के साथ उनके आराम स्तर के आधार पर माता-पिता से माता-पिता से भिन्न होगा।"
लेकिन वासवडा सोचते हैं कि बच्चों को कुछ मामलों में भाग लेना चाहिए। "बच्चों को इस अर्थ में शामिल होना चाहिए कि उन्हें समझना चाहिए कि उनके माता-पिता अपने कॉलेज ट्यूशन शिक्षा खाते, वे कैसे निवेश कर रहे हैं, और वे इस तरह से निवेश क्यों कर रहे हैं। पैसे के बारे में बात करने से बच्चों को निवेश और बचत के बारे में सीखने में मदद मिलेगी कम उम्र में, और अंत में उन्हें लाभ होगा। "
